Odwrócona hipoteka - sposób na spokojną emeryturę?
Wersja PDF | Drukuj
Artykuł dodany w dniu Wed, 18 Jan 2012 przez admin o godz. 1:01 PM
Liczba odsłon: 17; liczba słów: 592
Liczba komentarzy: 0
Odwrócona hipoteka dopiero raczkuje na polskim rynku kredytowym. Choć w Europie to narzędzie finansowania istnieje od lat, wcale nie cieszy się dużym zainteresowaniem, a korzystanie z niego oktreślić można jako sporadyczne. Niektórzy widzą w nim receptę na spokojną emeryturę zabezpieczoną finansowo. Inni - poważne zagrożenie i sposób na żerowanie na majątku starszych, samotnych osób.
Czym jest odrócona hipoteka?
Jak sama nazwa wskazuje, odwrócona hipoteka to przeciwieństwo tradycyjnego kredytu hipotecznego. Obecnie jest ona skierowana do seniorów powyżej 60 roku życia, którzy posiadają akt własności do nieruchomości. Na mocy umowy odwróconej hipoteki, kredytobiorca otrzymuje od banku środki finansowe, w zamian za przekaznie praw do nieruchomości bankowi, po śmierci kredytobiorcy. W trakcie umowy kredytowania, senior cały czas pozostaje jednak prawnym właścicielem domu lub mieszkania. To rozwiązanie skierowane głównie do osób samotnych, których majątku nikt nie dziedziczy.
Czy odwrócony kredyt hipoteczny faktycznie się opłaca?
Osoby starsze często utrzymują się tylko ze skromnej emerytury bądź renty. Idea odwróconej hipoteki ma na celu pomoc starszym w godnym spędzeniu lat jesieni życia. Środki pozyskane w ramach kredytu mogą zostać przeznaczone na podstawowe utrzymanie albo realizację marzeń. To jednak tylko teoria. W praktyce mało który kredytobiorca może pozwolić sobie na rozrzutność finansową. Najczęściej bowiem odwrócone hipoteki są doskonałym narzędziem bogacenia się banków.
Rozliczenie kredytu
Przed podpisaniem umowy, bank według swoich kryteriów ocenia wartość nieruchomości oraz ocenia skalę ryzyka. Nawet jeśli faktycznie nieruchomość jest warta nawet kilkaset tysięcy złotych, kredytobiorca nie ma szans na uzyskanie ich równowartości. Najczęściej suma, jaką ustala bank, równa się czterdziestu procentom wartości nieruchomości. W efekcie mieszkania lub domy sprzedawane są za bezcen. Zamiast np. 300 tys. zł, senior może liczyć na ok. 600 zł miesięcznie przez 15 lat. Zamiast regularnych wypłat może zdecydować się także na wypłatę całości od razu lub otwartą linię kredytową.
Przyszłość odwróconej hipoteki
Okazuje się więc, że odwrócona hipoteka w obecnym kształcie to niezbyt opłacalne rozwiązanie. Mimo tego istnieje obawa, że wielu seniorów, którzy utrzymują się ze skromnych środków finansowych, w akcie desperacji sięgnie po takie rozwiąznie mając świadomość jego wad. Szacuje się, że w najbliższych latach może zostać podpisanych nawet kilkaset tysięcy umów. Tym samym, choć propozycja jest dość świeża, w tej kwestii możemy być nr 1 w Europie. Tym bardziej, że poziom opieki socjalnej nad starszymi w Polsce nie dorównuje temu z Europy Zachodniej. Choć odwrócona hipoteka naraża seniorów na straty, nietórzy z nich tylko w niej będą upatrywac szansy na zapewnienie sobie środków. Mimo że mogliby przeprowadzić zamianę swojego mieszkania na mniejsze, nie chcą tego czynić z sentymentu, z przywiązania do miejsca, w którym żyją.
Dlatego tak niezbędne są przepisy, które zminimalizują ryzyko osób starszych i zmniejszą pole do bankowych nadużyć.
Autor
Autor: Dominika
Ocena artykułu: Brak ocen
